Cómo leer un contrato de adelanto de efectivo
Para leer un contrato de adelanto de efectivo, busque seis cifras y cinco cláusulas antes de firmar. Las cifras fijan el costo; las cláusulas de conciliación, incumplimiento, garantía, confesión de juicio y financiamiento adicional deciden qué pasa cuando las ventas bajan o un pago no pasa.
¿Dónde están las cifras clave del contrato?
Las cifras clave suelen estar en un anexo o resumen en las primeras páginas del acuerdo:
| Término | Qué significa |
|---|---|
| Precio de compra | El efectivo que el financiador paga por las cuentas por cobrar, antes de tarifas |
| Monto comprado | El total que el financiador va a cobrar |
| Tasa de factor | El monto comprado dividido entre el precio de compra |
| Porcentaje específico | La parte de las ventas que se compra; la retención |
| Remesa | El cargo fijo diario o semanal, si no es una división real de ventas |
| Tarifas | Originación, análisis, ACH u otros cargos, a menudo descontados al fondear |
Si su estado exige una divulgación, compare estas cifras con ella.
¿Qué cláusulas merecen la lectura más lenta?
- Conciliación: el proceso y los tiempos para ajustar el cargo.
- Incumplimiento: qué cuenta como incumplimiento, incluidos cargos que no pasan, cambiar de cuenta bancaria o tomar otro financiamiento.
- Garantía: lo que el dueño promete en lo personal.
- Confesión de juicio: si el dueño acepta por adelantado una sentencia si el financiador alega incumplimiento, y si eso se puede ejecutar donde usted está.
- Financiamiento adicional: cláusulas contra la acumulación y requisitos de aviso.
¿Cómo se leen los eventos de incumplimiento?
Haga una lista de cada causa de incumplimiento, marque cuáles controla el negocio y revise qué puede hacer el financiador en cada caso.
Causas que un dueño puede evitar
Cambiar de cuenta bancaria, bloquear cargos y tomar otro financiamiento son causas que el dueño puede evitar. Un dueño que cambia de banco por otras razones puede caer en incumplimiento si no avisa al financiador. Avise por escrito antes de cerrar la cuenta anterior.
Preguntas antes de firmar
Pregunte qué provoca un pago que no pasa, si el dueño debe firmar una garantía personal y cómo funciona la liquidación anticipada. Pida las respuestas por escrito.
¿Cómo encajan las cifras clave de una oferta?
Ejemplo: un precio de compra de $50,000, un monto comprado de $67,500 y una tarifa de $1,500 descontada al fondear. El efectivo neto es $48,500, el costo total es $19,000 y el costo por dólar recibido es de unos $0.39.
Una remesa diaria de $535.71 significa 126 pagos. Si el porcentaje específico es 10% y sus ventas son de $5,000 al día, ese 10% equivale a $500, menos que el cargo fijo. Esa diferencia es la razón para leer con cuidado la cláusula de conciliación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una confesión de juicio en un adelanto?
Es una cláusula en la que el negocio o el dueño acepta por adelantado que, si el financiador alega incumplimiento, puede obtener una sentencia sin un juicio completo. Revise si se puede ejecutar en su estado.
¿Qué cuenta como incumplimiento en un adelanto?
Causas comunes: bloquear cargos, cambiar de cuenta bancaria sin avisar, tomar otro financiamiento sobre las mismas ventas y dar datos falsos. Cada contrato tiene su propia lista.
¿Necesito un abogado para revisar el contrato?
Es prudente. Importa más con montos grandes, adelantos acumulados o una cláusula de confesión de juicio. Un abogado puede explicarle qué significa cada cláusula en su estado.
¿Tiene una oferta en la mano?
Llame al 877-FUND-654. Repasamos con usted las seis cifras de la oferta y le decimos qué preguntar al financiador antes de firmar.