¿Cómo funciona un adelanto de efectivo para negocios?
Un financiador le paga una suma hoy y cobra un monto fijo y mayor de sus ventas futuras, casi siempre con un cargo diario o semanal. Por ejemplo, $40,000 con tasa de factor de 1.30 significa cobrar $52,000, unos $412.70 cada día hábil durante seis meses, cerca de 109% de APR.
¿Qué hace Afterfirst en un adelanto?
- Somos un bróker: no prestamos dinero. Presentamos su expediente a financiadores que sí lo hacen, para que usted vea más de una oferta.
- Solo financiadores que encajan: su expediente va a quienes trabajan con su industria y el tamaño de su operación. Nadie más lo ve.
- Usted decide: cada oferta le llega por escrito y no pasa nada hasta que elija una.
Para ver cómo tomamos una sola solicitud y la presentamos, lea cómo funciona Afterfirst.
¿Cuáles son las piezas de un adelanto?
Un contrato de adelanto tiene cuatro piezas, y las leemos en este orden en cada oferta:
- Precio de compra: el efectivo que el financiador paga por las cuentas por cobrar, antes de descontar tarifas.
- Monto comprado: el total que el financiador espera cobrar; es el precio de compra por la tasa de factor.
- Remesa: la parte de las ventas que se le debe al financiador, cobrada a menudo como un cargo fijo diario o semanal.
- Conciliación: la cláusula que le permite pedir que se ajuste el cargo cuando bajan las ventas reales.
Las tarifas van encima de esas cuatro piezas y a menudo se descuentan del precio de compra, así que lo que llega a la cuenta es menos que la cifra principal.
¿Qué es una tasa de factor?
Es un multiplicador que fija el monto comprado como un múltiplo del precio de compra. Con un precio de compra de $50,000 y tasa de factor de 1.35, el monto comprado es $67,500 y el costo es $17,500, sin importar cuántas semanas tarde el cobro.
Como el costo en dólares es fijo, un cobro más corto significa un costo anual más alto. La guía tasa de factor o APR lo explica paso a paso.
¿Qué es una retención?
La retención es la parte de las ventas que compra el financiador, y se cobra hasta pagar el monto comprado. Algunos financiadores la cobran como una división real de las ventas con tarjeta; muchos la cobran como un cargo fijo pensado para igualar esa parte.
¿Un adelanto es un préstamo?
Un adelanto no se escribe como préstamo; se escribe como una compra de cuentas por cobrar futuras. La División de Apelaciones de Nueva York, en el caso LG Funding, revisó si los pagos se ajustan a las ventas, si hay un plazo fijo y si el financiador puede cobrar en caso de quiebra. Más detalles en ¿un adelanto es un préstamo?
¿Qué pasa entre aceptar una oferta y el primer cargo?
El financiador hace las revisiones finales, envía el contrato y transfiere el monto neto. Muchos llaman al dueño para confirmar los datos del negocio, el uso de los fondos y los adelantos abiertos.
Algunos piden acceso de solo lectura a la cuenta o un estado de cuenta reciente. Si una revisión encuentra un adelanto nuevo que no se mencionó, la operación a menudo se detiene hasta que se declare y se refleje en el precio. Mencione cada adelanto desde el principio.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se paga un adelanto?
No se paga como un préstamo: el financiador cobra el monto comprado de las ventas del negocio, casi siempre con un cargo diario o semanal hasta completar el total.
¿Qué pasa con el cargo si bajan las ventas?
La cláusula de conciliación permite pedir al financiador que ajuste el cargo para que coincida con la parte acordada de las ventas reales. Pídalo por escrito y con estados de cuenta.
¿Liquidar antes ahorra dinero?
Muchas veces no, porque el costo lo fija la tasa de factor y no el tiempo. Algunos financiadores ofrecen un descuento por liquidación anticipada, y en ese caso aparece en el contrato.
¿El adelanto incluye una garantía personal?
Muchos contratos incluyen una garantía del dueño. A menudo cubre las promesas del dueño sobre cómo actúa el negocio, no las ventas en sí. Léala antes de firmar.
¿Qué es un anticipo de efectivo para comerciantes?
Es otro nombre del adelanto de efectivo para negocios. Un financiador le paga una suma hoy y cobra un monto fijo y mayor de sus ventas futuras, casi siempre con un cargo diario o semanal.
Solicitar ahora. Solicitar no le cuesta nada, y Afterfirst MCA no le cobra ninguna tarifa. Los financiadores nos pagan una comisión cuando se financia una operación, y las empresas de financiamiento nos pagan una membresía mensual. El precio de un adelanto lo fija el financiador y aparece en su oferta.
¿Quiere ver qué ofertas recibe su negocio?
Envíe una solicitud gratis o llame al 877-FUND-654. Una persona lee su expediente y le llama normalmente el mismo día hábil, antes de enviarlo a cualquier financiador.