Adelanto en segunda posición: cuándo conviene
Un adelanto en segunda posición es uno nuevo que usted toma mientras todavía paga el primero, y los dos cargos salen de los mismos depósitos. Conviene cuando sus depósitos aguantan ambos cargos incluso en un mes lento y el primer contrato no prohíbe más financiamiento.
¿Qué es un adelanto en segunda posición?
La posición es el orden en que se tomaron los adelantos sobre los mismos depósitos: el primero que sigue abierto está en primera posición y el siguiente en segunda. Los dos financiadores cargan la misma cuenta, cada uno con su calendario.
Un segundo adelanto del mismo financiador no es una segunda posición. Eso es un monto adicional o una renovación, bajo un solo contrato.
¿Sus depósitos aguantan dos cargos?
Tome un expediente con $90,000 de depósitos mensuales en 21 días hábiles, o $4,285.71 por día hábil, y un cargo en primera posición de $520.
| Renglón | Solo primera posición | Con segunda posición |
|---|---|---|
| Cargos diarios | $520 | $520 + $281.75 = $801.75 |
| Parte de los depósitos diarios | 12.1% | 18.7% |
| Depósitos que quedan cada día hábil | $3,765.71 | $3,483.96 |
| Parte de los depósitos en un mes 25% más lento | 16.2% | 24.9% |
La segunda posición aquí es de $25,000 con tasa de factor de 1.42 en 126 días hábiles: $35,500 por reembolsar a $281.75 por día hábil. Haga la cuenta del mes lento con sus propios números: el segundo cargo que se siente cómodo en un mes bueno es el que duele en uno lento.
¿Cómo calculan los financiadores el monto?
Un financiador dimensiona una segunda posición con el espacio que queda en sus depósitos después del primer cargo, no con los depósitos solos.
- Los depósitos mensuales promedio, sin transferencias ni partidas devueltas.
- El cargo de la primera posición y cuánto saldo le queda.
- Si cada cargo de la primera posición pasó, sin devoluciones.
- Cuánto le falta al primer adelanto.
- Los saldos diarios y los días en negativo de los estados de cuenta.
Por eso una segunda posición sobre el mismo expediente sale más chica que la primera y con un plazo más corto.
¿Cuánto cuesta una segunda posición?
Un segundo adelanto es una compra más arriesgada que el primero sobre los mismos depósitos, y el precio lo refleja: espere una tasa de factor más alta y un plazo más corto. En el expediente resuelto, el primer adelanto tenía tasa de factor de 1.32 y el segundo de 1.42.
$25,000 con tasa de factor de 1.42 en 126 días hábiles equivalen a cerca de 149% de APR, sin tarifas. Antes de firmar, lea en el primer contrato si hay una cláusula que prohíba acumular adelantos o tomar otro financiamiento.
¿Cuándo es mejor no tomarla?
- Cuando la parte de un mes lento que se llevan los dos cargos deja corta la nómina.
- Cuando al primer adelanto le quedan pocas semanas: esperar puede salir mejor que pagar una segunda tasa de factor.
- Cuando el dinero serviría para pagar el primer cargo: eso agranda el problema.
- Cuando ya se ve venir una tercera posición: compare una consolidación ahora.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una segunda posición del mismo financiador?
No como segunda posición. Si es el mismo financiador, es un monto adicional o una renovación: el financiador suma al adelanto actual o lo liquida con uno nuevo y más grande.
¿Cuánto puedo obtener en segunda posición?
No hay una cifra fija. Los financiadores parten de los depósitos que quedan después del primer cargo. En el expediente resuelto, la segunda posición fue de $25,000 contra $90,000 de depósitos mensuales.
¿Es posible una tercera posición?
Algunos financiadores la ofrecen, con precios más altos y montos más chicos. Cada cargo adicional sube la parte de los depósitos que se va, así que haga la cuenta del mes lento antes de decidir.
¿La segunda posición necesita su propio registro UCC?
El segundo financiador presenta su propio UCC-1 cuando su contrato lo pide, y registra su derecho junto al del primero. Cada uno se cierra con un UCC-3 después de la liquidación.
¿Necesita más efectivo antes de terminar su primer adelanto?
Llame al 877-FUND-654 o envíe una solicitud gratis. Sumamos con usted todos sus cargos contra una semana lenta antes de enviar su expediente.