Revisor de costo de un adelanto de efectivo para negocios
El costo total de un adelanto de efectivo es el reembolso total menos el efectivo que llega a su cuenta: un adelanto de $50,000 con tasa de factor de 1.35 y una tarifa descontada de $1,000 cuesta $18,500, cerca de $0.38 por cada dólar recibido. Ingrese el adelanto, el reembolso o la tasa de factor, el plazo, la frecuencia de pago y las tarifas descontadas. El revisor muestra el costo total, el costo por dólar que realmente recibe, una APR estimada, su pago diario o semanal y lo que cambiaría al liquidar antes.
Calculadora
Ingrese sus cifras y presione Revisar el costo.
Los resultados son estimaciones. Los financiadores fijan las condiciones reales. Nada de lo que escribe se guarda ni se envía.
Lo que muestra el revisor
Costo total
Costo por dólar recibido
APR estimada
Pago diario o semanal
Escenario de liquidación anticipada
Cómo funcionan las cuentas
Los pagos del plazo son los meses que ingresa por 21 si paga cada día hábil, o por 52 entre 12 si paga cada semana, redondeado a un número entero. El pago es el reembolso total dividido entre ese número. Si ingresa una tasa de factor en lugar del reembolso, el reembolso es el adelanto por la tasa de factor.
La APR estimada es la tasa por periodo con la que el valor presente de todos los pagos iguala el efectivo recibido, multiplicada por 252 días hábiles o 52 semanas. Es el mismo método de tasa de factor a APR: ejemplos resueltos. Los formularios de divulgación de cada estado pueden usar su propio método, así que su cifra puede variar un poco.
Método: la APR estimada es la tasa por pago con la que sus pagos equivalen al efectivo recibido, multiplicada por 252 si los cargos son cada día hábil o por 52 si son semanales.
Para una liquidación anticipada, la tarifa aún no devengada es la tarifa completa por la parte del reembolso que todavía se debe. El monto perdonado es esa tarifa no devengada por el porcentaje que usted ingresa. El monto para liquidar es el saldo pendiente menos lo perdonado, y se paga en lugar del siguiente pago.
Un ejemplo resuelto
Ejemplo: un adelanto de $50,000 con tasa de factor de 1.35 y una tarifa descontada de $1,000, con pagos cada día hábil durante 6 meses.
- El reembolso total es $50,000 por 1.35, o sea $67,500. El efectivo recibido es $49,000.
- El costo total es $67,500 menos $49,000, o sea $18,500. Eso equivale a unos $0.38 por dólar recibido.
- Seis meses son 126 días hábiles, así que el pago diario es de unos $535.71. La APR estimada queda cerca de 135%.
- Con pagos semanales, son 26 pagos de unos $2,596.15 y una APR estimada cercana a 132%.
- Liquidar a los 3 meses significa 63 pagos, o $33,750 pagados, con $33,750 todavía pendientes. Si el contrato perdona la mitad de la tarifa no devengada, se descuentan $4,375 y el monto para liquidar es $29,375. El costo total baja a $14,125.
La APR estimada de esa liquidación anticipada sube a cerca de 140%, porque el costo se concentra en la mitad del tiempo. Sin ningún descuento, el costo en dólares se queda en $18,500 y la APR estimada salta a cerca de 174%. Los dólares ahorrados son la cifra que importa al decidir si conviene pagar antes.
Qué mueve el costo
- La tasa de factor fija el costo en dólares. Cada 0.01 sobre un adelanto de $50,000 suma $500 al reembolso.
- Las tarifas descontadas de los fondos elevan el costo por dólar, porque el reembolso sigue igual mientras el efectivo se reduce.
- Un plazo más corto no cambia el costo en dólares, pero eleva la APR estimada, porque usted devuelve el dinero antes.
- Un descuento por liquidación anticipada solo existe si su contrato lo dice. Pida al financiador el monto para liquidar por escrito.
- Un segundo o tercer adelanto suma su propio pago al del primero. Revise el cargo combinado con la calculadora de pagos acumulados (en inglés).
Para comparar dos ofertas lado a lado, revise cada una aquí y luego alinéelas con cómo comparar ofertas renglón por renglón.
Sus cifras son privadas
El revisor funciona dentro de su navegador. Lo que escribe nunca sale de la página y se borra al cerrar la pestaña.
Preguntas frecuentes
¿Qué mide el revisor de costo?
Convierte una oferta en cinco cifras: el costo total, el costo por dólar recibido, una APR estimada, el pago diario o semanal y lo que cambiaría con una liquidación anticipada.
¿Debo ingresar el reembolso total o la tasa de factor?
Use el reembolso total del contrato si lo tiene. Si la oferta solo muestra una tasa de factor, deje el reembolso en blanco y el revisor multiplica el adelanto por la tasa de factor.
¿Por qué liquidar antes eleva la APR estimada?
La APR es una tasa anual, así que pagar el mismo costo, o uno un poco menor, en menos días la eleva. Fíjese en los dólares ahorrados para decidir si conviene liquidar antes.
¿Por qué mi formulario de divulgación puede mostrar otra APR?
Las reglas de divulgación de cada estado fijan su propio método y sus propios supuestos sobre el plazo. Este revisor usa 252 días hábiles o 52 semanas al año, así que es normal ver pequeñas diferencias.
¿Todos los contratos dan descuento por liquidar antes?
No. Muchos adelantos son una compra de ventas futuras con un reembolso fijo, así que se debe el saldo completo. Ingrese 0 a menos que el contrato indique un descuento.
¿Quiere que revisemos otra vez una oferta?
Llame al 877-FUND-654 con cualquier pregunta sobre una oferta. Siempre hablamos con usted antes de presentar su expediente.